Договор страхования по потребительскому кредиту
В последние годы, клиенты банков, желающие получить кредит, сталкиваются с тем, что при заключении договора менеджер банка предлагает им заключить договор страхования. Как правило, банкиры настаивают на страховании в одной из страховых компаний сотрудничающих с банком. Зачастую менеджеры вводят клиентов в заблуждение, заявляя, что без такого договора им не будет выдан потребительский кредит.
На самом деле это не так, этот пункт не является обязательным, и банк не имеет права принуждать заключать вас договор страхования при получении займа. Конечно, для банка очень выгодно, если вы заключите подобный договор со страховщиком, и вот почему. Во первых, те страховые тарифы которые предлагают по таким договорам довольно далеки от рыночных. И если бы вы решили самостоятельно застраховать свой вклад, то обнаружили бы, что предложенный вам в банке тариф в 1,5-2 раза менее выгоден, чем имеющиеся для клиентов в свободном доступе. То есть банки поставляют страховым организациям клиентов готовых заключать невыгодные для них договора, и за это получают процент от страховых компаний.
Если вы все же хотите застраховать свою жизнь и здоровье, на случай если вы не сможете выплачивать кредит, то вам необходимо будет самостоятельно выбрать себе страховую компанию, сравнить тарифы, и выбрать подходящий именно вам. Таким образом, вы обнаружите, что на страховом рынке можно без труда найти значительно более выгодные предложения, по сравнению с тарифами предложенными вами в банке.
Если же вы не хотите тратить лишние деньги на страховку, то не нужно бояться отказа в кредите, страхование, и процесс рассмотрения вашей кредитоспособности никак не связанны, и если вам будет отказано именно из-за того что вы не застраховали свой кредит, то вы можете смело обращаться в суд и требовать компенсации.
Штрафы за просрочку платежей по кредиту
Иногда жизненные обстоятельства складываются так, что вам не удается в срок погашать свои платежи по кредиту. Однако если вы добросовестный заемщик, то через некоторое время, когда ваше финансовое состояние улучшится вы решите погасить свои долги, но банк может уже к тому времени выставить вам штраф за просроченный платеж. Первым делом вам нужно обратиться в службу безопасности банка, если у вас были уважительные причины просрочки платежа, такие как болезнь или форс-мажор, то банк вполне может пойти вам на встречу.
Если банк не желает отказывается от пени, то вы можете попробовать уменьшит размер пени, мотивируя это тем, что назначенные вам дополнительные платежи не соразмерны ущербу нанесенного вами банку. Однако если в кредитном договоре четко прописанные фиксированные величины пени, то изменить их уже не удастся.
Однако даже в этом случае у вас есть возможность дальше отстаивать свои интересы. Если вы твердо решите не платить штраф, то банк подаст на вас в суд, где вы можете снова попробовать отстоять свои интересы. Гражданский кодекс РФ говорит нам, о том, что если размер пени или штрафа не соразмерен нанесенному вреду, то суд в праве уменьшить её до адекватной величины. Но тут нужно понимать, что у разных судей разные представления об адекватных суммах и серьезности ущерба.